Política de conocimiento del cliente en Caposino
La política KYC de Caposino permite comprobar que cada cuenta pertenece a una persona real y que los datos proporcionados son correctos. Estas medidas se complementan con controles AML, análisis de riesgo y seguimiento de transacciones para detectar comportamientos inusuales o potencialmente ilícitos.
Navegación
Evaluación del perfil de riesgo
El perfil de cada cuenta se analiza de acuerdo con sus operaciones y características. Los casos de menor riesgo pueden someterse a SDD, la mayoría se revisa mediante CDD y las situaciones de riesgo elevado pasan a EDD.
Pruebas requeridas para la cuenta
Para completar la cuenta se solicitan datos personales, una identificación oficial válida, una selfie en directo con el documento y un extracto bancario o factura de servicios que confirme el domicilio.
Operaciones sujetas a verificación
Deben completarse todos los controles si los depósitos acumulados exceden 10.000 EUR, si el usuario inicia un retiro o si una operación presenta características sospechosas.
Identificación oficial válida
Se admite una identificación gubernamental vigente, como pasaporte, documento nacional o licencia de conducir. La firma debe ser visible, el titular debe ser adulto y la fecha de expiración debe superar en tres meses la presentación. No puede proceder de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Verificación de la dirección
La dirección se verifica mediante una factura de servicios o un extracto bancario reciente. El documento debe corresponder al titular, haber sido emitido en los últimos tres meses y no proceder de una jurisdicción prohibida.
Fotografía del titular con su identificación
El titular debe fotografiarse sosteniendo la misma identificación utilizada en el proceso. La imagen debe permitir comprobar el rostro y los datos principales sin borrosidad ni ocultaciones.
Medidas temporales de seguridad
Las medidas de seguridad incluyen retener temporalmente un pago, retrasar un retiro o bloquear determinadas operaciones. La duración depende de la información pendiente y de la necesidad de completar controles legales.
Control permanente del riesgo
El perfil de riesgo no es permanente. Puede modificarse según las operaciones realizadas, la información disponible o la aparición de alertas de cumplimiento.
Requisitos técnicos de la documentación
La documentación debe presentarse completa y sin modificaciones. Cuando una identificación tiene dos caras, ambas forman parte de la revisión.
Obligación de aportar información correcta
Los datos falsos, incompletos o contradictorios pueden impedir la aprobación y mantener las restricciones de la cuenta.
Finalización del KYC
El proceso termina cuando identidad, residencia y selfie han sido verificadas. Si algún elemento falla, se registra la razón y se abre una incidencia de soporte con información para el usuario.
Verificación antes de un retiro
La solicitud de retiro activa el KYC completo sin importar la cantidad. El pago puede permanecer pendiente mientras se revisan la identidad, la dirección y la selfie. Cuando el expediente cumple todos los requisitos, la operación puede continuar. Si algún documento es rechazado, el usuario recibe una explicación y una referencia de soporte para corregirlo.
Proceso de corrección
Si un archivo no es legible o no cumple la vigencia exigida, el usuario puede recibir una solicitud para reemplazarlo. El ticket de soporte identifica la incidencia y facilita el envío de una nueva prueba. La cuenta permanece pendiente hasta que la corrección sea aceptada.
Relación entre KYC y monitoreo AML
La identificación del cliente y el seguimiento de transacciones funcionan de forma conjunta. El KYC establece quién controla la cuenta, mientras que el monitoreo AML analiza si la actividad es compatible con el perfil conocido. Cuando aparecen diferencias, Caposino puede solicitar nuevos archivos, actualizar la categoría de riesgo o mantener una operación pendiente hasta completar la revisión.
Edad mínima del titular
La persona identificada debe haber cumplido al menos 18 años. La fecha de nacimiento del documento oficial se compara con los datos registrados en la cuenta para confirmar el cumplimiento de este requisito.